Главная   О проекте   Рекламодателям   Контакты   Все статьи

Вклады и фондовые инструменты в одном месте: конкуренция или удачное взаимное дополнение?


Дата: 2009-09-29 | Автор статьи: Константин Карабанов | 
Категория: Финансы | Раздел: Прочее о финансах | Просмотров: 1778

вклады Это эссе был написано мной в конце 2005 года на конкурс, объявленный Импэкс-банком, ищущим новые идеи (Импэкс-банк был вскоре куплен австрийским Райффайзен-банком). Оно заняло 3-е место, и я даже получил небольшой приз. Почему же я решил опубликовать эту статью именно сейчас? Две причины. Первая – надо было чем-то заполнить категорию «Прочее» раздела «Финансы» нашего сайта, а вторая - чтобы люди, пользующиеся банковскими услугами и Интернетом, увидели, как мир банковских технологий изменился за последние четыре года. Многие из тех рекомендаций, которые я перечислял тогда, в 2005 году, например, Интернет-банкинг, уже стали реальностью. Не во всех банках, конечно, а пока только в наиболее крупных и продвинутых. Но даже Сбербанк запустил эту услугу в сентябре 2009 года, а это уже говорит о многом.

Опыт прошлого

Работая в свое время начальником фондового отдела в небольшом коммерческом банке Москвы, мне приходилось совмещать несколько функций, в том числе заниматься инвестициями в ценные бумаги и привлечением средств юридических и физических лиц. Конкуренция была сильной, приходилось проявлять гибкость и придумывать интересные «изюминки». Одной из них была услуга по бесплатному консультированию клиентов, которые колебались, выбирая между депозитом и ценными бумагами.

Тогда для предприятий был очень привлекателен банковский вексель, доходы от которого облагались по более низкой ставке налога на прибыль по сравнению с обычным депозитом. Для частных же лиц выбор был таков: срочный депозит, государственные облигации или акции нескольких компаний. Зная всю «продуктовую линейку» банка, я мог нарисовать клиентам полную картину, и в этом был большой плюс. Поговорил клиент со специалистом (в отдельном кабинете рядом с оперзалом), принял решение и тут же все подписал и внес деньги.

Сейчас, когда выбор для частных лиц стал гораздо шире, требуется разный подход к разным инструментам. Паи ПИФов, например, по своей сути похожи на срочные вклады («длинные» инвестиции, требующие минимума активности), и их вполне можно продавать в оперзале. А вот брокерские услуги требуют индивидуального подхода и частого личного общения клиента с квалифицированным брокером, откуда возникает доверие. Оперзал тут не подходит.

Способы общения

Я полагаю, что для клиента разговор в операционном зале – не единственный и не самый удобный способ оказания брокерских услуг по покупке/продаже ценных бумаг. У него много минусов: нужно лично приезжать, тратить время, силы, нервы, стоя сначала в автомобильных пробках, а потом - в очереди в оперзале. Да, первое личное знакомство клиента и сотрудника банка важно, но затем обеим сторонам было бы проще использовать современные технологии общения.

Сегодня клиент должен иметь возможность поговорить с сотрудником банка не только лично, но и по телефону, включая обмен SMS, по электронной почте, ICQ, или через защищенный паролем Интернет-сервер. Главное, чтобы и клиенту, и банку выбранный способ связи был удобен, информация передавалась безопасно, поручения исполнялись быстро, отчетность передавалась точно и своевременно.

«Служба продаж»: что и как продавать?

В крупном банке есть смыл организовать объединенную службу (назовем ее условно «Служба продаж»), специалисты которой продавали бы и вклады, и паи, и, возможно, полисы страхования жизни и пенсионные программы. Таким образом, клиенту предлагался бы полный спектр финансовых продуктов, не требующих регулярных покупок-продаж. Полисы будут особенно актуальны, если в группу помимо банка входит страховая компания.

В каждом отделении банка должны работать один-два хорошо обученных финансовых консультанта «Службы продаж». Некоторые банки на Западе образуют таким образом «финансовый супермаркет».

Целевой аудиторией «Службы продаж» будет российский средний класс, имеющий временно свободные средства, но не имеющий времени или желания ими активно управлять.

Целевой аудиторией «Службы продаж» будет российский средний класс, имеющий временно свободные средства, но не имеющий времени или желания ими активно управлять.

Сотрудники «Службы продаж» должны хорошо знать всего две вещи: ЧТО они продают (продукты) и КАК их продавать (методы). Первое изучается на рабочем месте или – лучше - на краткосрочных тренингах внутри банка. Второму в наших ВУЗах не учат, и в этом случае обязательно посещение семинара по продажам услуг или коучинг на рабочем месте.

В крупном банке удачный вариант – свой Учебный центр, дополняющий российское высшее образование. В нем можно обучать не только «продавцов», но любых других банковских специалистов. Преподавать должны эксперты - опытные сотрудники банка - или опытные тренеры со стороны.

Западноевропейский опыт: «все через Интернет»

 

банкБанк - не виртуальный, как некоторые английские банки. Можно посетить одно из его многочисленных отделений, которое обычно располагается на почте. Однако, в отделениях почти всегда людно. Нужно брать номер в автомате и долго ждать своей очереди. Гораздо проще делать все транзакции через Интернет, сидя в удобном кресле дома или на работе, а наличные бесплатно снимать в банкомате. Разве не удобно: войти на веб-сайт банка, ввести login и password, узнать остаток средств на счете, просмотреть операции за определенный период времени, и если есть свободные деньги, тут же открыть срочный вклад, выбрав его из пяти вариантов с разными параметрами? Кстати, если открываешь срочный вклад по Интернету, а не в отделении банка, то процентная ставка немного выше - для банка это означает меньше операционных расходов.

Клиент также может, используя другие разделы этого же сайта, купить паи фонда, управляемого «дочкой» банка, или ценные бумаги. По Интернету же можно сделать перевод средств внутри страны или за рубеж. При необходимости, можно получить консультацию специалиста по телефону или послать email в службу поддержки (ответят в течение 24 часов).

Похожий подход используется и в Великобритании. Там практически весь средний класс имеет персональные компьютеры, подключенные к Интернету по ШПД, кредитные карточки, и торгует ценными бумагами, используя услуги недорогих Интернет-брокеров. Но если клиент хочет, он может зайти и в отделение своего банка (англичане так и говорят с гордостью: «Это - мой банк!») и оставить поручение. Его передадут в соответствующий отдел и исполнят. Однако, на квалифицированную консультацию там рассчитывать не приходится, потому что уровень знаний и опыта по вопросам инвестирования у специалистов в обычном отделении ниже, чем у профессиональных брокеров.

вклады

Выводы и рекомендации

На мой взгляд, продажа в одном оперзале вкладов, паев и некоторых видов страховых полисов - удачное взаимное дополнение. Для продажи ликвидных финансовых инструментов (акции, облигации, производные финансовые инструменты) более перспективное решение - Интернет-брокерские услуги.

Если у банка пока нет технической возможности предложить клиентам «все делать через Интернет», можно продавать вклады и продукты фондового рынка в одном оперзале силами финансовых консультантов «Службы продаж» и постепенно идти к продажам через Интернет. На Западе этот путь уже доказал свою популярность для клиентов и прибыльность для банка. Он приведет к экономии на арендной плате и содержании помещений, сокращению фонда оплаты труда и социальных взносов, уменьшению очередей, улучшению общего имиджа банка.

 

Дата написания статьи: 2009-09-29
Автор статьи: Константин Карабанов


Если вам понравилась статья и вы хотите поддержать этот сайт материально, просьба сделать посильное пожертвование, переведя деньги на один из следующих счетов:

41001442881517 (Яндекс.Деньги, рубли)

Z963608261455 (Webmoney, WMZ)

R387071622754 (Webmoney, WMR)

и послать короткое сообщение о переводе Константину, на e-mail: konstantin@stranasovetov.su, чтобы знать, кому кланяться.


Поделитесь ссылкой на статью в соц.закладках.


Наверх


Добавить комментарий:

Ваше имя

Текст комментария

grinLOLcheesesmilewinksmirkrolleyesconfusedsurprisedbig surprisetongue laughtongue rolleyetongue winkraspberryblank stare
long faceohhgrrrgulpoh ohdownerred facesickshut eyehmmmmadangryzipperkissshock
cool smilecool smirkcool grincool hmmcool madcool cheesevampiresnakeexcaimquestion     

Введите цифры с картинки:


Дата: 2017-10-12
zoll:

One night you look at the full moon in the sky while being chased by were wolves and wished your replica watches had a moon phase complication or was at least spiky and made of silver. It is very expensive but maybe it is a really well finished movement. Maybe, you never know. The case on the watches store moon phase is quite masculine with the coin replica watches sale bezel and the simple curved lugs, while the hands are quite feminine and fit the overall aesthetic. Great to see a pointer date, so glad they did not decide to introduce a cyclops to this rolex replica uk too. However the moon phase just tries too hard to be different from everybody else. It does succeed to be different, but in a rather frustrating way. Most people these days want value and many of us are really care about the metal out replica watches is encased in, as long as its scratch resistant and looks good I could care less. I love that rolex replica has decided to get into the game of taking on brands like others with dressy men complicated watches.

Дата: 2018-04-06
NreurceLot:

cialis maximum dose daily can you take 1 2 cialis enter site certified cialis
cealis from canada farmacia de cialis india
vendita cialis prezzi as example http://mayavanrosendaal.com/#cilias
vente de cialis pfizer link for you canadian cialis cialis dose twice in one day
cost cialis 20mg i use it cost of daily cialis
gold cialis cialis levitr cialis tablets australia http://cialiscoupon2018.com/#cialis
cialis fruty pastillas suaves order cialis or levitra cialis c 200 dealy ejaculation
cailis cialis tablets uk paypal uk
venta libre de cialis tadalafil 20 mg http://kaivanrosendaal.com/#cilias-canada
mejor precio en cialis genuino cialis prezzo di mercato look there cialis canadian
cealis from canada cialis e sessualita
150 cialis click http://ski360degree.com/#cial
cialis effects in urdu buy cialis online howto generic with cialis
cialis online sales brand cialis online pharmacy
how safe is cialis online generic for cialis http://xcialisxx.com/#cialias
cialis vs cialis prices cialis cialis oroscopo levitr cialis negative effects
as example we like it pill price cialis
cost of a cialis prescription sialis http://ski360degree.com/#cilias
what if woman take cialis very good site cialis no rx simile al cialis
cialis side effects precio de compra cialis
cialis generico argentina cialis online pharmacy http://kaivanrosendaal.com/#cial

Дата: 2018-04-08
FrarceLot:

cialis online uk cialis farmacia barcelona we choice cialis canda
Buy Cialis online comprar cialis super active
Buy Cialis Without Prescription cialis vendita in italia cialis 20mg prix en pharmacie
Buy Cialis Without A Doctor Prescrip
http://mayavanrosendaal.com/

Дата: 2018-04-08
FrarceLot:

coupon code for generic cialis cialis nausea cialis verordnung fr frau
Cialis Without A Doctor Prescription can you get cialis for free
Buy Cialis Without A Doctor’s Prescription cialis receta medica chile cialis coupon
Buy Cialis Without A Doctor’s Prescription
http://mayavanrosendaal.com

Дата: 2018-04-09
FrarceLot:

cialis in ghana where to buy cialis and cialis wow look it mexico cialis
Cialis Without A Doctors Prescription cialis ebay
Buy Cialis Without A Doctor’s Prescription cialis vendita in italia as example
Buy Cialis
http://mayavanrosendaal.com/

Дата: 2018-04-09
HearceLot:

cialis shopping italia online cialis order australia just try buy cialis in uk
Buy Cheap Cialisprecio cialis en andorr
Buy Cheap Cialis in uslevitra cialis online cialis coupon
buy cialis
buy cheap cilais http://kaivanrosendaal.com/

Дата: 2018-04-09
HearceLot:

50mg cialis paypal uk cialis in denver is generic cialis ok
Buy Cheap Cialis in usasaturn cialis levitra
cialis in usacialis feminin diva cilais
cialis in usa
buy cheap cilais http://kaivanrosendaal.com/#Buy-Cheap-Cialis

Наверх

Станьте нашим со-автором

Напишите свою статью

Свежие материалы

Дружба между мужчиной и женщиной. Просто друзья?

Погодная станция в подарок

Рецензия на книгу Евгении Письменной «Система Кудрина»

О чем следует знать перед приобретением черепахи

Сложности в воспитании ребенка

Что значит стать мамой

Административные статьи

О проекте

Рекламодателям

Правила сайта

Вакансии

Образцы отзывов

Наши авторы

Наши конкурсы

Для рекламодателей

Здесь может быть ваша реклама

Статистика

Всего заметок: 895

Комментариев: 880323

Ваш IP адрес:

        54.224.100.134 FW: 54.224.100.134

Популярное

Венчурные фонды Великобритании и возможности их привлечения в Россию

10 вопросов, на которые стоит ответить перед инвестированием

У вас глисты

Почему малыш плачет у груди?

Один ответ на 100 вопросов, или как купить билеты на самолет за 10 минут.

Последние комментарии

2018-04-25

gtaletajdu

generic viagra online no prescription  Весь комментарий

2018-04-25

Rodolfojed

http://viagra19.com - buy viagra  Весь комментарий

2018-04-25

Rodolfojed

http://viagra19.com - buy viagra  Весь комментарий

2018-04-25

LouisDuawl

lloyds pharmacy cialis price
 Весь комментарий

SELECTORNEWS